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VOS BESOINS
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Chacun a besoin d’être protégé, quelle que soit sa situation familiale, professionnelle et financière contre les aléas de la vie. Une maladie ou un accident peut entraîner une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou un décès. Les contrats de prévoyance sont une solution pour se protéger financièrement ainsi que sa famille.
LES CONTRATS DE PRÉVOYANCE
PEUVENT RÉPONDRE À PLUSIEURS BESOINS
Picto Finance
PRÉSERVER DURABLEMENT LE NIVEAU DE VIE DE SA FAMILLE
La prévoyance va apporter des liquidités, un capital ou une rente, dans le cas d’une disparition prématurée ou d’une invalidité de l’assuré. Ces prestations vont contribuer à préserver durablement le niveau de vie de la famille.
Picto Contrat
FACILITER LA GESTION DE L’HÉRITAGE
Pour les patrimoines importants, qui sont souvent illiquides, principalement immobiliers, la prévoyance va apporter de la souplesse pour :
• Faciliter les partages entre héritiers,
• Permettre de financer simplement le rachat des droits sociaux de l’entreprise de l’assuré,
• Favoriser son conjoint ou un héritier particulier sans léser les autres.
LE DÉCÈS DE L’ASSURÉ
Le capital garanti est versé quelle que soit la cause du décès et indépendamment des autres prestations ou indemnités qui pourraient être perçues par ailleurs.
LA MALADIE
L’assureur s’engage à verser des indemnités journalières ou des capitaux et à rembourser tout ou partie des frais médicaux ou pharmaceutiques lorsque l’assuré est atteint par une maladie ou un accident. Les prestations s’ajoutent à celles des régimes obligatoires pour couvrir le reste à charge.
LES ACCIDENTS
Il s’agit de couvrir les risques de décès et d’invalidité, temporaire ou permanente, d’origine accidentelle. Ces assurances compléteront les prestations servies par la sécurité sociale qui sont, le plus souvent, insuffisantes pour compenser les conséquences pécuniaires réelles de l’accident ou du décès.
Dans le cadre d’un contrat de prévoyance, la fiscalité appliquée est la suivante en cas de décès ou de PTIA (Perte Totale et Irréversible d’autonomie) de l’assuré.
CAPITAL PERÇU EXONÉRÉ DE FISCALITÉ
L’un des avantages des contrats de prévoyance réside dans le fait que ce capital perçu n’entre pas dans l’actif successoral de l’assuré.
LES PRIMES VERSÉES LA DERNIÈRE ANNÉE PEUVENT ÉVENTUELLEMENT ÊTRE SOUMISES À PRÉLÈVEMENT
Lors de la perception du capital, les primes versées sur le contrat la dernière année sont additionnées :
-70 ans
Si les primes de la dernière année ont été versées avant les 70 ans de l’assuré. Et si le montant de ces primes est supérieur à 152 500 € par bénéficiaire alors l’excédent sera soumis au même prélèvement que celui appliqué en assurance vie.
+70 ans
Si les primes de la dernière année ont été versées après les 70 ans de l’assuré. Et si le montant des primes est supérieur à 30 500 € alors, les primes seront intégrées à l’actif successoral de l’assuré et seront soumises à des droits de mutation.
Quand le bénéficiaire du contrat d’assurance décès est le conjoint ou le partenaire de PACS, les capitaux décès sont totalement exonérés.
Tableau Rendement
En cas de coup dur, votre situation financière peut être fragilisée :
 3 350 € c'est le coût moyen des obsèques.
 5 000 € c'est le coût moyen annuel des études d'un enfant.
 700 € c'est le budget mensuel moyen pour subvenir aux besoins d'un enfant mineur.
 De 1 500 € à 6 000 € c'est le coût moyen mensuel d'une maison de retraite (EHPAD).
Source : Natixis Assurances - Septembre 2018
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